В России ежегодно увеличивается количество случаев, когда преступники оформляют займы, используя украденные персональные данные других людей. Виной тому — легкость, с которой можно получить чужую личную информацию. Мы часто оставляем свои данные в интернете и на различных сайтах, что открывает дорогу для злоумышленников.
Мошенники ищут возможности для получения необходимых данных и применяют их для регистрации займов в онлайн-режиме. Им достаточно знать только паспортные данные жертвы, которые могут быть украдены через фишинговые сайты или в результате телефонного обмана.
О наличии кредита, оформленного без их ведома, люди зачастую узнают случайно, например, в ходе обращения в банк по другому поводу. В статье разберем как узнать сколько у меня кредитов.
Как устроена система хранения кредитных историй в России
Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ, ответственность за хранение данных о кредитной истории граждан возложена на Бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент в Российской Федерации функционирует семь таких организаций, среди которых наибольшую известность приобрели АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное Кредитное Бюро».
Каждое БКИ находится под пристальным взором Центрального Банка РФ и предоставляет возможность гражданам через интернет получить доступ к информации о собственных кредитных историях. По закону каждый человек имеет право дважды в году бесплатно запросить данные о себе из Бюро кредитных историй. Стоит отметить, что банки и другие кредиторы, которые являются источниками формирования кредитной истории, не обязаны сотрудничать со всеми БКИ. Выбор конкретного бюро осуществляется по их усмотрению. Таким образом, задача выяснения, в каком именно БКИ хранится его кредитная история, лежит на самих гражданах.
Кредитная история хранится в течение семи лет. Однако, иногда при запросе информации может оказаться, что данные отсутствуют. Это может быть связано с несколькими причинами:
-
Отсутствие кредитной истории. Чаще всего это касается молодых людей, которые еще не имели дел с кредитами или кредитными картами.
-
Отсутствие активности. Если в течение последних семи лет не было оформлено ни одного кредита или другого финансового обязательства, кредитная история может быть пустой.
-
Ошибки в данных. Если кредитная история должна формироваться, но сведений в БКИ нет, возможно, проблема кроется в некорректности передаваемых данных. В таком случае следует обратиться к источнику информации, например, в банк, чтобы исправить ошибку.
Таким образом, система хранения и доступа к кредитным историям в России строго регламентирована, предоставляя гражданам инструменты для контроля над собственной финансовой репутацией.
Как распознать неизвестный вам кредит
О том, что кто-то оформил кредит на ваше имя, люди часто узнают совершенно случайно. Приведем четыре основных признака, указывающих на возможное наличие такого кредита.
-
Неожиданный отказ в кредитовании. Если при попытке взять кредит вы сталкиваетесь с отказом, хотя имеете стабильный доход и нет текущих задолженностей, это должно вызвать подозрение. Возможно, на ваше имя уже оформлен кредит, который кто-то другой не планирует погашать.
-
Звонок от коллекторов. Если вас начинают тревожить звонками из коллекторского агентства с требованием вернуть долг, о существовании которого вы не знаете, это серьезный повод для беспокойства. Ошибки в работе коллекторов случаются крайне редко.
-
Письмо о задолженности. Обнаружение среди обычной корреспонденции письма от банка с требованием оплатить задолженность, о которой вы ничего не знали, является очевидным признаком проблемы. В таком случае стоит немедленно начать проверку наличия кредитных долгов.
-
Блокировка банковских счетов и карт. Если ваши счета и карты вдруг оказались заблокированы, и с них начинают списываться деньги
Это — явный признак того, что по задолженности уже идет судебное разбирательство. Такое случается, если банк не смог установить с вами контакт.
Как узнать сколько кредитов у человека
Если карты заблокированы, первым делом стоит проверить свою кредитную историю. Обратите внимание на любые необычные звонки и сообщения, которые могли предшествовать блокировке.
Не делились ли вы своими персональными данными в сомнительных местах? Проверьте в онлайн-банке раздел «Кредиты» на предмет неожиданных задолженностей. Если возникают сомнения, лучше сразу же уточнить свои кредитные обязательства. Как узнать сколько кредитов у человека онлайн?
Как узнать сколько долгов по кредитам через "Госуслуги"
Чтобы получить полное представление о своих кредитных обязательствах, включая текущие и прошлые займы, необходимо запросить свою кредитную историю. Этот документ будет содержать информацию обо всех кредитах, условиях их погашения, что, в свою очередь, влияет на возможность получения новых займов.
Инструкция по запросу кредитной истории через "Госуслуги":
-
Регистрация на сайте. Для начала, посетите официальный сайт "Госуслуги" или используйте мобильное приложение, чтобы зарегистрироваться или войти в уже существующий аккаунт.
-
Вход в личный кабинет. После ввода логина и пароля будет отправлен код для подтверждения входа через СМС.
-
Переход к нужному разделу. В меню услуг найдите и выберите раздел «Справки, Выписки», где собраны доступные запросы на получение официальной информации.
-
Запрос информации о кредитной истории. В данном разделе выберите услугу, предполагающую получение сведений из Центрального каталога кредитных историй или поиск конкретного Бюро кредитных историй, хранящего данные о вас.
-
Оформление запроса. Нажмите на кнопку «Начать» для инициации процесса запроса, после чего следует проверить правильность всех введенных данных и подтвердить отправку заявления.
После обработки запроса на портале "Госуслуги" появится уведомление, содержащее информацию о Бюро кредитных историй, в которых находятся данные о ваших кредитах. Это даст возможность оценить свою финансовую нагрузку и выявить возможные неизвестные займы.
Как узнать через Федеральную службу судебных приставов
Кроме обращения в Агентство по кредитным историям, есть метод определения ваших финансовых обязательств, включающих кредиты, административные штрафы, налоговые платежи и прочие долги, через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Этот подход дает возможность выявить задолженности, по которым уже существует решение суда.
Как произвести проверку:
-
Переход на ресурс ФССП. Начните с посещения главной страницы официального сайта ФССП, где увидите опцию для выполнения продвинутого запроса. Здесь требуется ввести имя и фамилию для перехода к форме с дополнительными параметрами поиска.
-
Заполнение запроса. В данной форме необходимо указать личную информацию: имя, фамилию (и отчество, если желаете), а также дату рождения, без которой выполнить поиск не удастся. Завершив ввод данных, нажмите кнопку «Поиск».
-
Ознакомление с результатами. Система быстро предоставит отчет. Если долгов нет, система уведомит об этом. Если же задолженности имеются, вы увидите таблицу с перечнем исполнительных производств с общей суммой долга.
При нахождении информации о задолженностях советуем сразу же связаться с приставом, курирующим ваше дело, для уточнения деталей и обсуждения возможных способов разрешения ситуации.
Как проверить наличие кредитов на третьих лиц и залог на автомобиле
Для получения информации о кредитах, взятых на другое лицо, существуют строгие правила конфиденциальности, установленные финансовыми учреждениями. Осуществить такую проверку можно, имея на руках нотариально заверенную доверенность от этого лица, а также специальный код субъекта кредитной истории для доступа к данным.
Покупка автомобиля, на который наложено обременение в виде залога кредитору, приводит к неприятным правовым последствиям. Проверить наличие залога на автомобиль можно несколькими способами:
-
Посещение дилерского центра, где автомобиль был приобретен. Это — самый надежный способ получить информацию о залоге, но не всегда возможный, особенно при покупке авто с рук.
-
Проверка по VIN-номеру через специализированные базы данных, такие как единая автомобильная база Reestr-Zalogov. Она позволяет узнать о наличии залога, введя серийный номер автомобиля.
-
Обращение в Бюро кредитных историй также может дать информацию о наличии кредита, взятого под залог конкретного автомобиля.
-
Анализ КАСКО или договора купли-продажи. Наличие страховки КАСКО может быть индикатором кредита на автомобиль, так как она часто является обязательным условием для получения автокредита.
Используя эти способы, можно существенно снизить риск покупки автомобиля, обремененного кредитными обязательствами, и защитить себя от возможных правовых проблем.
Как узнать сколько взято кредитов напрямую из БКИ
Один из доступных методов узнать кредитную историю — обратиться напрямую в Бюро кредитных историй (БКИ). Каждому гражданину России предоставляется право бесплатно получить свою кредитную историю два раза в год. Эксперт в области финансового права Илья Коптяев подчеркивает важность регулярной проверки кредитной истории, по крайней мере, раз в год. Это позволяет избежать возможных неприятностей, таких как ограничения на выезд за границу и другие санкции.
Первым шагом необходимо выяснить, в каком именно БКИ хранятся ваши данные. Эту информацию можно получить, обратившись в банк или через портал Госуслуг. Затем, зная, где расположена ваша кредитная история, можно направить запрос непосредственно в выбранное БКИ. Для этого достаточно посетить его офис лично.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
