Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как улучшить испорченную кредитную историю?

Как улучшить испорченную кредитную историю?

Как улучшить испорченную кредитную историю?

Кредитная история отражает все операции с займами. Кредиторы используют ее для оценки потенциального заемщика. Если ранее он исправно исполнял свои обязательства, то его заявка будет одобрена с большей вероятностью. Оцениваются и иные характеристики, например, долговая нагрузка.

Однозначных критериев оценки кредитного рейтинга не существует. Каждый займодавец проводит анализ самостоятельно. Но если преобладают записи о просрочках и неисполненных обязательствах, КИ можно считать испорченной. Улучшить ее можно, но для этого требуется время.

Как не испортить кредитную историю

Чтобы кредитная история считалась положительной, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Своевременное исполнение обязательств. Все платежи должны осуществляться в пределах графика.

  • Отказ от микрозаймов. 1-2 договора с МФО допустимы, но большее количество указывает на сложное финансовое положение.

  • Отсутствие иных долгов. Например, по личных обязательствам, налогам, алиментам.

Заемщикам не рекомендуется подавать сразу большое количество заявок. Они будут отражены в рейтинге. Кредиторы воспринимают такие действия как признак финансовых трудностей. 

Чтобы не испортить КИ, следует обращаться в банки последовательно. Нужно составить список самых выгодных предложений и подавать 1-3 заявки раз, не более. К следующим варианта стоит переходить только после получения отказов.

Как улучшить кредитную историю

Кредитная история формируется на основании действий, связанных с финансовыми обязательствами. Чтобы улучшить ее, рекомендуется выполнять действия, которые покажут лицо в качестве добросовестного заемщика.

Кредитная карта

С помощью карты можно получить большое количество положительных записей в КИ. Для этого нужно расплачиваться ей в пределах установленного лимита и погашать долги, не нарушая льготного периода. 

Данный вариант позволяет исправлять рейтинг без дополнительных расходов. Но перед началом использования пластика нужно уточнить условия применения льготного периода.

Микрокредит 

Этим способом нужно пользоваться с особой осторожностью. 1-3 подобных займа положительно отразятся на КИ. Но если их будет множество, банки расценят данный факт негативно. 

Небольшой потребительский кредит

Кредит на сумму до 100000 рублей можно получить и при плохой кредитной истории. Выплатив его без нарушений, получится существенно поправить рейтинг. Процентная ставка будет относительно высокой, но при своевременном или даже досрочном погашении переплата будет не столь существенна.

Рефинансирование ранее оформленных займов

Погашение старых долгов положительно отразится на рейтинге. Но для этого нужно иметь свободные средства. У должников их, как правило, нет. Поэтому стоит рассмотреть вариант рефинансирования. 

Так можно получить новое обязательство взамен старых. Вновь оформленный договор нужно будет исполнять своевременно, не допуская просрочек.

Кредит с обеспечением

При отрицательной КИ можно получить одобрение от банка, предоставив обеспечение. Лучший вариант - это залог. Но нужно помнить, что при неисполнении обязательства кредитор обратит взыскание на заложенный объект. Он будет продан с торгов, а полученные средства будут направлены займодавцу.

Товарный кредит

Нужно купить какой-то товар, например, электронику, в кредит. Рассрочка не подойдет, так как она не отражается на кредитном рейтинге. 

Банки чаща одобряют подобные обязательства, даже если КИ имеет много негативных записей. 

Дополнительные способы

Кредитная история может быть плохой из-за ошибки. Например, если займодавец неправильно передал данные. Возможны действия мошенников. В таком случае нужно обратиться либо в банк, либо сразу в бюро, на выбор.

Если обращение не приносит нужного результата, заявление подается в ЦБ РФ. 

Также для улучшения рейтинга нужно закрыть исполнительные производства, даже если они не касаются кредитных обязательства. Например, в качестве негативных факторов могут быть расценены задолженности по алиментам. Банки обращают внимание и на обязательства перед государственными органами, в том числе ФНС.

Записи из рейтинга не удаляются, если они не были добавлены по ошибке. Даже после погашения долгов кредитор увидит, что раньше была просрочка. Поэтому полное исправление КИ невозможно. Можно лишь показать потенциальным кредиторам положительную динамику.

Как проверить кредитный рейтинг

Для оценки КИ необходимо ее проверить. Сделать это можно, выполнив следующие действия:

  • Зайти на Портал Госуслуг и авторизоваться.

  • Найти раздел “получение информации о КИ”. Можно воспользоваться поиском.

  • Отправить запрос на уточнение бюро, в котором хранятся данные. Их может быть несколько.

После этого нужно обращаться уже непосредственно в бюро. Информация доступна бесплатно, но не более 2 раз в год. После этого придется оплачивать услуги компании, хранящей данные.


Испорченную кредитную историю можно исправить. Для этого нужно погасить ранее оформленные долги, а затем оформлять и исполнять новые обязательства. После того, как в базе появится несколько новых записей, можно пытаться оформлять новые договоры. Начинать стоит с небольших сумм, постепенно увеличивая их по мере улучшений рейтинга.






Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей! 

Читайте также