Как правильно получить первый кредит и не испортить кредитную историю?

При рассмотрении заявок, банки ориентируются на доход потенциального заемщика, а также его кредитную историю. Учитываются и другие параметры, но эти считаются ключевыми. И если без официальной заработной платы получить заемные деньги можно, то плохая КИ снижает шанс на одобрение почти до нуля, по крайней мере - на выгодных условиях. 

Проблемой является не только негативные записи в кредитной истории, но и ее полное отсутствие. Поэтому, при получении первого займа, нужно учесть несколько особенностей.

Почему кредитная история так важна?

Кредитная история отражает все действия, связанные с кредитованием, в том числе:

• Информация о поданных заявках.

• Данные об оформленных кредитах.

• Даты погашения обязательств и внесения очередных платежей.

• Сведения о просрочках и неисполнении обязательств, а также начисленных штрафных санкциях.

Эта информация используется кредиторами при анализе платежеспособности и благонадежности заявителя. Она отражает, как гражданин исполнял свои обязательства ранее.

Кредит без КИ

Отсутствие кредитной истории - это тоже плохо. Без нее кредитор не сможет оценить надежность будущего заемщика. Даже наличие официального дохода не говорит о том, что лицо исполнит свои обязательства.

По этой причине получить заемные деньги при отсутствии кредитной истории достаточно трудно. Но это возможно. Не стоит рассчитывать не крупную сумму и насамые выгодные условия. Поэтому первый кредит лучше рассматривать в качестве способа формирования положительной КИ с целью последующего одобрения более предпочтительных заявок.

Как улучшить кредитную историю?

Нет смысла сразу подавать заявки на крупные кредиты, например, брать ипотеку на новостройку. Для начала нужно поработать над улучшением кредитной истории. Но сделать это нужно правильно, чтобы случайно не сделать хуже. 

Есть несколько способов улучшения КИ, которые стоит попробовать:

1. Оформить кредит на небольшую сумму. Нет смысла сразу подавать заявку на 500000 рублей и более. Стоит рассмотреть менее крупную сумму. Даже если нужно больше - получить желаемое без КИ сразу не получится. 

2. Оформить товарный кредит. Если нужна какая-то вещь, например, бытовая техника, рекомендуется купить ее в кредит. Не в рассрочку от магазина, а именно через банк. Затем нужно вовремя погасить обязательство.

3. Получить кредитную карту. При наличии льготного периода можно пользоваться деньгами без переплаты. Это позволит улучшить КИ в кратчайший срок.

4. Оформить заем. Но не рекомендуется заключать сразу много договоров с МФО - банки рассматривают такие обращения в качестве негативного фактора.

Если один метод не помогает - можно воспользоваться несколькими. В итоге рейтинг будет улучшен менее чем за полгода-год.

Что не стоит делать?

При получении первого кредита строго не рекомендуется:

• Подавать сразу большое количество заявок в МФО. Банки расцениваю такие действия как признак отчаянного финансового положения. Таким лицам, с наибольшей вероятностью, в дальнейшем будет отказано в выдаче кредитов.

• Выплачивать оформленный первый кредит сразу после получения. Лучше платить строго по графику или с небольшим опережением. 

• Допускать наличие долгов не только по кредитам и займам, но и по иным обязательствам. В том числе - по налогам и ЖКХ. Такие сведения также отражаются в КИ.

Любая просрочка исполнения обязательства негативно отражается на рейтинге. Поэтому необходимо платить по счетам вовремя.

Как выбрать банк для первого кредита?

Заемщики, что обращаются за кредитом в первый раз, ограничены в выборе. Часто им приходится соглашаться на условий той организации, что соглашается выдать им деньги. Но некоторые факты следует учитывать:

• Рейтинг. Посмотреть его можно на различных порталах, оценивающих кредиторов на основании разных характеристик. Рекомендуется сравнить сразу несколько сайтов.

• Отзывы клиентов. Нужно учитывать, что они могут быть «накрученными», то есть созданными по заказу самих кредиторов. Поэтому не стоит расценивать те, что оставлены на сайтах банков. Лучше искать информацию на сторонних сайтах.

• Условия и требования. Не стоит заключать договор с первой организацией, что положительно ответит на заявку. Лучше изучить хотя бы 3-4 варианта и выбрать самые доступные характеристики.

Оформлять первый заем в микрофинансовой компании стоит лишь в том случае, если банки отказывают в выдаче средств и оформление кредитной карты по какой-то причине невозможно.

Как нужно платить по первому кредиту для улучшения КИ?

Первый кредит не нужно погашать сразу в полном объеме. Это вызовет подозрения у банков, поэтому лучший вариант - внесение платежей в соответствии с графиком или с небольшим опережением. Под конец срока можно закрыть остаток разом.

Нужно исключить просрочки по ежемесячным платежам. Они сразу становятся негативными записями в КИ и портят рейтинг. Чем их больше - тем меньше шансов на оформление нового обязательства на выгодных условиях. 

Если для улучшения рейтинга оформлялась кредитка, рекомендуется гасить долг до окончания льготного периода. После погашения долга нужно закрыть счет карты. Открытый, даже при отсутствии обязательств, будет отражаться в кредитной истории как активный кредит. Это будет учитываться при оформлении новых договоров, так как гражданин вправе воспользоваться картой в любой момент и увеличить финансовую нагрузку на свой бюджет.

Оформить первый кредит на максимально выгодных условиях почти невозможно. Отсутствие кредитной истории не дает банкам возможности оценить благонадежность заемщика. Поэтому рекомендуется получить небольшую сумму и выплатить ее в соответствии с оговоренным сроком. После этого можно рассчитывать на меньшую ставку и большую сумму.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!