Компании и индивидуальные предприниматели (ИП) имеют возможность воспользоваться различными видами бизнес-кредитов. Банки предлагают множество кредитных программ, каждая из которых разработана для удовлетворения конкретных потребностей бизнеса, таких как закрытие кассовых разрывов или финансирование оборотных и основных средств.
Банк оценивает надежность бизнеса, учитывая длительность сотрудничества, стабильность финансовых оборотов и кредитную историю. Эти факторы влияют на решение о предоставлении кредита на выгодных условиях. Для потребительских кредитов анализируется личный доход и кредитная история заемщика.
Кредитные условия для новых бизнесов
Запуск нового бизнеса сопряжен с рисками, так как у начинающих предприятий отсутствуют устоявшаяся репутация и доказательства стабильного развития, что делает их потенциально нестабильными в глазах кредиторов. Именно поэтому банки устанавливают строгие требования к таким заемщикам. Перед подачей заявления важно тщательно изучить и понять условия кредитования.
Рассмотрим, например, требования Совкомбанка для предоставления кредита предпринимателям:
-
Возраст заемщика должен быть в пределах от 20 до 85 лет.
-
Необходимо иметь официальную регистрацию предпринимательской деятельности
-
Заемщик должен быть зарегистрирован постоянно в одном населенном пункте Российской Федерации не менее последних 4 месяцев
-
Проживание заемщика должно быть не далее 70 км от ближайшего отделения банка
-
Наличие контактного мобильного или стационарного телефона также является обязательным.
Кроме того, наличие положительной кредитной истории, отсутствие судимости и наличие собственности (движимой или недвижимой) могут сыграть важную роль в решении о выдаче кредита.
Если вы не уверены в своих знаниях о кредитовании, обратитесь за помощью к финансовым консультантам “Третий Рим”. Они помогут оценить вашу ситуацию с наиболее выгодной стороны и подготовят вас к переговорам с банком.
Пошаговое получение займа для малого бизнеса и ИП
Для тех, кто планирует начать свой бизнес и ищет финансирование, важно понимать, как оформить кредит на старт. Вот подробная пошаговая инструкция:
|
Шаг |
Описание действий |
|
1. Подготовка бизнес-плана |
Тщательно подготовьте бизнес-план, включающий описание бизнес-идеи, анализ рынка и конкурентов, финансовые прогнозы и расчеты, а также график погашения кредита. |
|
2. Поиск залогового объекта |
Определите имущество, которое можете предложить в качестве залога (недвижимость, транспортное средство и т.д.), чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. |
|
3. Выбор банка и проведение собеседований |
Изучите условия кредитования в разных банках, проведите встречи с кредитными агентами, сравните предложения и выберите подходящий банк. |
|
4. Регистрация деятельности |
Убедитесь, что ваш бизнес зарегистрирован и находится на учете в налоговой службе. Это необходимо для законного получения кредита. |
|
5. Подача заявки на кредит |
Подайте заявку на кредит через интернет или в отделении банка, указав необходимые личные данные, цель кредитования и запрашиваемую сумму. |
|
6. Представление документов и оформление залога |
Предоставьте в банк документы (паспорт, справку о доходах, выписки и т.д.) и оформите залог. |
|
7. Переговоры с банком и выбор программы |
Обсудите с банком детали кредитной программы, процентные ставки, сроки погашения и выберите наиболее подходящую программу. |
|
8. Одобрение и подписание договора |
Дождитесь решения банка по заявке, изучите условия кредитного договора и подпишите его. |
|
9. Использование кредитных средств |
Используйте полученные средства строго по назначению, следите за документальным подтверждением всех расходов. |
|
10. Погашение кредита |
Строго соблюдайте график платежей, чтобы избежать штрафов и поддерживать хорошую кредитную историю. Рассмотрите возможность досрочного погашения. |
Почему отказали?
Когда малый бизнес обращается за кредитом, банки очень внимательно изучают множество факторов. Вот несколько основных причин, по которым могут отказать в кредите:
Срок ведения бизнеса
Для банка важен не только факт наличия бизнеса, но и его история. Например, если компания существует менее шести месяцев, как требует Ак Барс Банк, она может быть воспринята как нестабильная. Новые компании часто сталкиваются с более высокими процентными ставками и меньшими суммами кредита, потому что банки видят в них больший риск.
Кредитная история
Как и при личных займах, кредитная история играет ключевую роль. Если у предпринимателя или у его компании были просрочки платежей, особенно более 90 дней, это может стать основанием для отказа. Даже если бизнес имеет чистую кредитную историю, наличие серьезных долгов у владельцев или управляющих может повлиять на решение банка.
Финансовые показатели
Банк будет анализировать эффективность бизнеса. Если компания имеет задолженности по налогам или другие невыполненные финансовые обязательства, это может стать препятствием для получения кредита. К тому же, представление заведомо ложной финансовой документации приводит к попаданию в "черный список" банка.
Исполнительное производство
Если против предпринимателя ведется исполнительное производство, например, по взысканию долгов через суд, шансы на получение кредита сильно снижаются. Банки всегда проверяют такие данные, так как наличие активных исполнительных производств может заблокировать счета и компания просто не сможет выплатить кредит.
Нежелательная сфера деятельности
Некоторые виды бизнеса могут быть отнесены банком к "серым" зонам, что увеличивает риски для кредитования. Например, грузоперевозки могут ассоциироваться с легализацией преступных доходов, что заставит банк применить более строгие условия кредитования или даже отказать.
Сотрудничество с фирмами-однодневками
Если у компании в контрагентах присутствуют сомнительные фирмы, это может вызвать у банка сомнения в законности и честности ведения бизнеса. Подозрительные операции, такие как быстрые переводы больших сумм, могут быть основанием для отказа.
Регистрация в высокорисковом регионе
Компании, зарегистрированные в определенных регионах, таких как Северная Осетия, Ингушетия и другие, могут столкнуться с предвзятостью из-за высокой вероятности невозврата кредитов. Банки часто формируют списки таких регионов, и бизнесам оттуда сложнее получить финансирование.
Важно понимать, что каждый банк устанавливает свои критерии оценки рисков, и то, что один банк считает приемлемым, другой может воспринимать как препятствие к выдаче кредита. Это влияет на процентные ставки, условия кредитования и даже на возможность получения кредита в принципе.
Как повысить шансы?
Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий получить кредит для бизнеса, важно максимально увеличить шансы на одобрение вашей заявки. Вот несколько действенных шагов, которые помогут вам в этом.
Проверка кредитной истории
Важно знать свою кредитную историю и историю вашей компании. Убедитесь, что все данные актуальны и нет ошибок, которые могли бы повлиять на решение банка. Юридические и физические лица могут проверить свою кредитную историю бесплатно дважды в год, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ).
Подготовка залога
Определите, какое имущество можете предложить в качестве залога. Ценное имущество, такое как недвижимость или автомобили, может увеличить ваши шансы на получение кредита, даже если ваша кредитная история не идеальна.
Оплата налогов и штрафов
Убедитесь, что все налоги и штрафы оплачены. Наличие долгов может стать причиной отказа в кредитовании.
Привлечение и погашение небольших кредитов
Получение и своевременное погашение небольших кредитов может позитивно сказаться на вашей кредитной истории и повысить доверие банка.
Определение кредитного потенциала бизнеса
Исследуйте, какой максимальный кредит ваш бизнес может получить, исходя из его текущего финансового положения. Это поможет понять, какие суммы вы можете рассчитывать.
Рефинансирование текущих кредитов
Рассмотрите возможность объединения имеющихся кредитов в один с более выгодными условиями. Это не только упростит управление долгами, но и может улучшить вашу кредитную историю.
Расчет финансовой нагрузки
Тщательно просчитайте, какую сумму вы сможете комфортно выплачивать каждый месяц, чтобы обслуживание кредита не стало непосильной нагрузкой для вашего бизнеса.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
