С развитием технологий и интернета, киберпреступники стали более изобретательными, используя разнообразные стратегии для обмана ничего не подозревающих клиентов. Это коснулось и сферы кредитования. Незаконные действия совершают "черные кредиторы", незаконно действующие брокеры и прочие мошенники.
Как действуют “черные кредиторы”
Изначально разберемся, кто они. "Черные кредиторы" — это те, кто незаконно получает доступ к персональной информации жертвы и, используя ее, оформляет кредит. Они не имеют намерения возвращать деньги, что приводит к возникновению долга жертвы.
“Черные кредиторы” используют шесть основных схем:
-
Фишинг. Они получают доступ к личным данным из открытых источников, включая социальные сети, электронную почту и поддельные веб-сайты
-
Спам и сообщения. Мошенники присылают СМС или письма, в которых утверждается, что вы выиграли приз или получили специальное предложение, и требуют ввести данные паспорта, банковские реквизиты
-
Нелегальный доступ к базам данных. Здесь используются взломанные базы данных, содержащие личную информацию о потенциальных жертвах
-
Восстановление документов. Мошенники могут найти утерянные или выброшенные бумаги, содержащие персональные сведения
-
Обман. Мошенники представляются сотрудниками банка или другой организации, просят ответить на вопросы, заполнить анкету.
В незаконной деятельности также используется вредоносное программное обеспечение для кражи информации с компьютера или смартфона.
Чтобы защитить себя от “черных кредиторов”, следуйте простым, но эффективным правилам:
-
Не оглашайте личную информацию незнакомцам. Это включает в себя пароли, номера банковских карт, паспортные данные и другие сведения
-
Будьте осторожны при работе с электронной почтой и сообщениями. Если вы получаете сообщение с предложением о кредите или выигрыше, проверьте, является ли отправитель надежным источником
-
Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Это поможет обнаружить любые неожиданные или нежелательные изменения, которые могут указывать на мошенничество
-
Устанавливайте только надежное программное обеспечение. Вредоносное ПО может быть встроено в приложения, которые кажутся безопасными.
Важно! Уничтожайте ненужные документы, содержащие личную информацию. Это включает в себя выписки из банка, кредитные предложения и прочее.
Кредитные брокеры-мошенники
Еще одна серьезная проблема в сфере кредитования — мошенники, представляющиеся кредитными брокерами. Они предлагают услуги по поиску и оформлению кредита, но вместо этого используют личную информацию в мошеннических целях.
Кредитные брокеры-мошенники применяют следующие приемы:
-
Утверждают, что у них есть специальные связи с банками, и они помогут получить заемные средства с низким кредитным рейтингом
-
Просят предоплату за услуги. После получения денег исчезают
-
Требуют личную информацию под предлогом оформления кредита
Если вы решите воспользоваться услугами кредитного брокера, следуйте советам, чтобы не стать жертвой мошенников:
-
Проверьте регистрационные документы. Все надлежащим образом зарегистрированные брокеры обязаны иметь лицензию на проведение своей деятельности
-
Не платите вперед. Законодательство большинства стран запрещает брокерам брать плату до того, как кредит будет оформлен. Если брокер просит предоплату, это — сигнал того, что перед вами мошенник
-
Бережно относитесь к личной информации. Не сообщайте ее брокеру, пока не уверены в его надежности
-
Проверьте репутацию. Поищите отзывы в интернете. Если большинство из них отрицательные или вовсе отсутствуют, это — повод задуматься
-
Внимательно изучите договор. Прежде чем подписывать любые документы, внимательно прочитайте их. Если что-то вызывает у вас сомнения, обратитесь за помощью к юристу.
Один из эффективных способов защититься от мошенников — умение распознать их уловки.
Как проверить, что это не розыгрыш
Вот некоторые способы, чтобы избежать проблем:
-
Сомневайтесь в "слишком хороших" предложениях. Мошенники часто приманивают жертв соблазнительными обещаниями, которые звучат невероятно выгодно
-
Внимательно изучайте электронные письма и сообщения. Обратите внимание на плохую грамматику и ошибки в правописании, а также на несоответствие между адресом электронной почты и именем отправителя
-
Проверьте URL. Если доменное имя веб-сайта выглядит подозрительно или не соответствует названию организации, то нужно проявить осторожность.
Мошенничество с кредитами — серьезная проблема, с которой могут столкнуться все. Зная методы, которыми пользуются мошенники, и используя советы по защите, вы значительно снизите риск стать их жертвой.
В наше время, когда кредит стал нормой жизни многих людей, проверка кредитной истории (КИ) является важной процедурой, необходимой для поддержания финансовой прозрачности и контроля. В выписке из БКИ видно, какие кредиты на вас “висят”. Это позволит выявить противоправные действия.
Мошенники взяли кредит на ваше имя: Что делать?
Обнаружив незаконные сделки, совершенные от вашего имени, следует предпринять ряд действий:
-
Сообщите банку. Свяжитесь с кредитором и объясните ситуацию. Обратите внимание, что вам придется предоставить доказательства того, что вы стали жертвой мошенничества
-
Подайте заявление в полицию. Оно необходимо для доказательства факта неправомерных действий и начала расследования
-
Обратитесь в бюро кредитных историй. Запросите выписку и проверьте ее на наличие других неизвестных вам кредитов
-
Измените пароли и пин-коды
-
Проконсультируйтесь с юристом.
Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством или желаете защитить себя от подобных ситуаций в будущем, рекомендуем обратиться за профессиональной помощью. Финансовая компания «Третий Рим» с пониманием кредитных процессов и законов готова стать вашим надежным партнером.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
