Лизинг оборудования представляет собой удобный и гибкий способ финансирования покупки, который может оказаться выгодным для бизнеса. Он позволяет компаниям получить необходимое оборудование без необходимости сразу инвестировать большие суммы денег, что актуально в условиях ограниченного бюджета или необходимости сохранения оборотного капитала.
Сравнение лизинга и кредита на покупку оборудования
Лизинг и кредит на оборудование представляют собой два популярных способа финансирования, но их различия могут повлиять на выбор компаний. Рассмотрим детальнее, какие особенности имеют эти финансовые инструменты и в чем заключаются их отличия.
Основные отличия:
-
Владение имуществом. При получении кредита имущество немедленно регистрируется как собственность заемщика. Однако при лизинге право собственности на имущество сохраняется за лизингодателем до окончания выплат, включая последний выкупной платёж
-
Первоначальный взнос. В ситуации с кредитом первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости оборудования, тогда как при лизинге этот показатель колеблется от 0 до 40%.
-
Длительность договора. Кредиты могут быть оформлены на период от одного года до 30 лет, в то время как максимальный срок лизинга не превышает 10 лет
-
Расписание платежей. Кредит предусматривает аннуитетные платежи, в то время как лизинг предлагает гибкое расписание платежей с учетом возможных сезонных колебаний
-
Налоговые выгоды. Платежи по лизингу можно списывать как операционные расходы, что позволяет уменьшить налогооблагаемую базу
-
Процедура оформления. Получение кредита связано со строгими требованиями и может занять до двух недель, в то время как процесс оформления лизинга лоялен и занимает от 2 до 3 дней
-
Требования к обеспечению. В кредитных сделках может потребоваться дополнительное обеспечение, тогда как для лизинга это не требуется
-
Гибкость условий. Лизинг часто предлагает возможность продления договора финансовой аренды, что добавляет гибкости в управлении финансами.
Малый бизнес часто выбирает лизинг для приобретения оборудования из-за низких авансовых платежей и гибкости условий, что позволяет управлять капиталом.
Крупные компании могут предпочесть кредит из-за длительных сроков финансирования и возможности сразу стать владельцами оборудования.
Кому нужен лизинг
Лизинг оборудования представляет собой решение для многих бизнес-сценариев, это актуально для стартапов и компаний, стремящихся к оперативной гибкости. В отличие от прямой покупки, такой формат аренды предлагает ряд преимуществ, которые делают его привлекательным вариантом в определенных обстоятельствах.
Преимущества:
-
Стартапы и новые направления бизнеса. Лизинг выгоден для начинающих предприятий, так как минимизирует финансовые риски. В случае неудачи или изменения бизнес-модели оборудование можно вернуть или обменять на другое, что снижает материальные потери.
-
Адаптация к изменениям рынка. В условиях, когда бизнес требует постоянной гибкости, например, в период пандемии или быстро меняющихся технологий, лизинг позволяет быстро реагировать на новые требования, не привязываясь к долгосрочным инвестициям.
-
Бюджетные ограничения. Для компаний с ограниченным бюджетом или отсутствием больших капиталовложений лизинг является идеальным решением, поскольку позволяет избежать крупных единовременных расходов.
Для компаний, работающих на рынке длительное время и имеющих стабильную потребность в определенном оборудовании на долгий срок (например, более 10 лет), покупка является экономически оправданным вариантом.
Условия и процедура оформления лизинга оборудования
Лизинг оборудования представляет собой инструмент финансирования для компаний и ИП, обеспечивающий гибкость в управлении средствами и расширение бизнеса. Для получения лизинга необходимо удовлетворить определенные критерии, которые гарантируют безопасность сделки для лизинговой компании и выгоду для клиента.
Ключевые критерии для получения оборудования таким образом:
-
Стабильное финансовое состояние предприятия.
-
Соответствие оборудования профилю деятельности компании.
-
Опыт ведения бизнеса не менее одного года.
-
Наличие минимального уровня годового дохода.
Эти требования помогают оценить надежность клиента и его способность выполнять условия по такому договору. Условия могут меняться в зависимости от политики лизинговой компании.
Процесс оформления начинается с подбора подходящего оборудования, удовлетворяющего нуждам и специфике бизнеса. Затем необходимо обратиться в лизинговую компанию для подачи заявления и предоставления требуемых документов. Для ИП к этому относятся личные документы и финансовые отчеты, а для юридических лиц — учредительные документы, доверенности на подписывающих договор и финансовая отчетность за последний период.
Взять оборудование от “А” до “Я”
Процедура приобретения оборудования в лизинг включает в себя несколько ключевых этапов, каждый из которых требует особого внимания для успешного заключения сделки.
Основные этапы приобретения оборудования:
-
Выбор лизинговой компании, учитывая следующие факторы:
-
Стаж работы на рынке.
-
Условия (срок аренды, размер платежей, процентная ставка).
-
Специализация.
-
Размер авансового платежа.
-
Обсуждение условий сделки. На этом этапе необходимо тщательно изучить предложенные условия и убедиться, что они соответствуют потребностям вашего бизнеса. Важно учитывать гибкость условий, возможности досрочного выкупа оборудования и размер авансовых платежей. В зависимости от лизинговой компании, условия могут отличаться, поэтому важно выбрать ту, которая предлагает выгодные и подходящие условия для вашего бизнеса.
-
Подготовка и предоставление документов. Для заключения договора необходимо предоставить ряд документов, таких как устав компании, свидетельство о государственной регистрации, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а также решение и приказ о назначении руководителя. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, бизнес-план, если оборудование будет использоваться для нового направления деятельности.
-
Заключение договора. Это завершающий этап, на котором обе стороны согласовывают и подписывают договор лизинга. В договор включаются условия сделки, включая размер и порядок платежей, сроки и условия использования оборудования. Важно тщательно изучить пункты договора перед подписанием, чтобы избежать возможных недоразумений в будущем.
Примером использования лизинга может служить ситуация с малым бизнесом, которая стремится к быстрому запуску производственных мощностей с минимальными начальными вложениями. Например, начинающее кафе может взять в лизинг кофемашины и холодильное оборудование, что позволит начать работу без значительных капитальных вложений. Также такая аренда актуальна для крупных производственных компаний, которые стремятся к обновлению технического парка, например, при замене устаревших станков на современные аналоги в машиностроительной отрасли. Это позволяет компаниям поддерживать конкурентоспособность и эффективность производства, оптимизируя расходы и сохраняя свободный оборотный капитал для других нужд бизнеса.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
