Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как использовать лизинг для финансирования покупки оборудования?

Как использовать лизинг для финансирования покупки оборудования?

Лизинг оборудования представляет собой удобный и гибкий способ финансирования покупки, который может оказаться выгодным для бизнеса. Он позволяет компаниям получить необходимое оборудование без необходимости сразу инвестировать большие суммы денег, что актуально в условиях ограниченного бюджета или необходимости сохранения оборотного капитала.

Сравнение лизинга и кредита на покупку оборудования

Лизинг и кредит на оборудование представляют собой два популярных способа финансирования, но их различия могут повлиять на выбор компаний. Рассмотрим детальнее, какие особенности имеют эти финансовые инструменты и в чем заключаются их отличия.

Основные отличия:

  • Владение имуществом. При получении кредита имущество немедленно регистрируется как собственность заемщика. Однако при лизинге право собственности на имущество сохраняется за лизингодателем до окончания выплат, включая последний выкупной платёж

  • Первоначальный взнос. В ситуации с кредитом первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости оборудования, тогда как при лизинге этот показатель колеблется от 0 до 40%.

  • Длительность договора. Кредиты могут быть оформлены на период от одного года до 30 лет, в то время как максимальный срок лизинга  не превышает 10 лет

  • Расписание платежей. Кредит предусматривает аннуитетные платежи, в то время как лизинг предлагает гибкое расписание платежей с учетом возможных сезонных колебаний

  • Налоговые выгоды. Платежи по лизингу можно списывать как операционные расходы, что позволяет уменьшить налогооблагаемую базу

  • Процедура оформления. Получение кредита связано со строгими требованиями и может занять до двух недель, в то время как процесс оформления лизинга лоялен и занимает от 2 до 3 дней

  • Требования к обеспечению. В кредитных сделках может потребоваться дополнительное обеспечение, тогда как для лизинга это не требуется

  • Гибкость условий. Лизинг часто предлагает возможность продления договора финансовой аренды, что добавляет гибкости в управлении финансами.

Малый бизнес часто выбирает лизинг для приобретения оборудования из-за низких авансовых платежей и гибкости условий, что позволяет управлять капиталом.

Крупные компании могут предпочесть кредит из-за длительных сроков финансирования и возможности сразу стать владельцами оборудования.

Смотреть все предложения

Кому нужен лизинг

Лизинг оборудования представляет собой решение для многих бизнес-сценариев, это актуально для стартапов и компаний, стремящихся к оперативной гибкости. В отличие от прямой покупки, такой формат аренды предлагает ряд преимуществ, которые делают его привлекательным вариантом в определенных обстоятельствах.

Преимущества:

  1. Стартапы и новые направления бизнеса. Лизинг выгоден для начинающих предприятий, так как минимизирует финансовые риски. В случае неудачи или изменения бизнес-модели оборудование можно вернуть или обменять на другое, что снижает материальные потери.

  2. Адаптация к изменениям рынка. В условиях, когда бизнес требует постоянной гибкости, например, в период пандемии или быстро меняющихся технологий, лизинг позволяет быстро реагировать на новые требования, не привязываясь к долгосрочным инвестициям.

  3. Бюджетные ограничения. Для компаний с ограниченным бюджетом или отсутствием больших капиталовложений лизинг является идеальным решением, поскольку позволяет избежать крупных единовременных расходов.

Для компаний, работающих на рынке длительное время и имеющих стабильную потребность в определенном оборудовании на долгий срок (например, более 10 лет), покупка является экономически оправданным вариантом.

Условия и процедура оформления лизинга оборудования

Лизинг оборудования представляет собой инструмент финансирования для компаний и ИП, обеспечивающий гибкость в управлении средствами и расширение бизнеса. Для получения лизинга необходимо удовлетворить определенные критерии, которые гарантируют безопасность сделки для лизинговой компании и выгоду для клиента.

Ключевые критерии для получения оборудования таким образом:

  1. Стабильное финансовое состояние предприятия.

  2. Соответствие оборудования профилю деятельности компании.

  3. Опыт ведения бизнеса не менее одного года.

  4. Наличие минимального уровня годового дохода.

Эти требования помогают оценить надежность клиента и его способность выполнять условия по такому договору. Условия могут меняться в зависимости от политики лизинговой компании.

Процесс оформления начинается с подбора подходящего оборудования, удовлетворяющего нуждам и специфике бизнеса. Затем необходимо обратиться в лизинговую компанию для подачи заявления и предоставления требуемых документов. Для ИП к этому относятся личные документы и финансовые отчеты, а для юридических лиц — учредительные документы, доверенности на подписывающих договор и финансовая отчетность за последний период.

Взять оборудование от “А” до “Я”

Процедура приобретения оборудования в лизинг включает в себя несколько ключевых этапов, каждый из которых требует особого внимания для успешного заключения сделки.

Основные этапы приобретения оборудования:

  1. Выбор лизинговой компании, учитывая следующие факторы:

  • Стаж работы на рынке.

  • Условия (срок аренды, размер платежей, процентная ставка).

  • Специализация.

  • Размер авансового платежа.

  1. Обсуждение условий сделки. На этом этапе необходимо тщательно изучить предложенные условия и убедиться, что они соответствуют потребностям вашего бизнеса. Важно учитывать гибкость условий, возможности досрочного выкупа оборудования и размер авансовых платежей. В зависимости от лизинговой компании, условия могут отличаться, поэтому важно выбрать ту, которая предлагает выгодные и подходящие условия для вашего бизнеса.

  2. Подготовка и предоставление документов. Для заключения договора необходимо предоставить ряд документов, таких как устав компании, свидетельство о государственной регистрации, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, а также решение и приказ о назначении руководителя. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, бизнес-план, если оборудование будет использоваться для нового направления деятельности.

  3. Заключение договора. Это завершающий этап, на котором обе стороны согласовывают и подписывают договор лизинга. В договор включаются условия сделки, включая размер и порядок платежей, сроки и условия использования оборудования. Важно тщательно изучить пункты договора перед подписанием, чтобы избежать возможных недоразумений в будущем.

Примером использования лизинга может служить ситуация с малым бизнесом, которая стремится к быстрому запуску производственных мощностей с минимальными начальными вложениями. Например, начинающее кафе может взять в лизинг кофемашины и холодильное оборудование, что позволит начать работу без значительных капитальных вложений. Также такая аренда актуальна для крупных производственных компаний, которые стремятся к обновлению технического парка, например, при замене устаревших станков на современные аналоги в машиностроительной отрасли. Это позволяет компаниям поддерживать конкурентоспособность и эффективность производства, оптимизируя расходы и сохраняя свободный оборотный капитал для других нужд бизнеса.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также