Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке: условия и требования

Приобретение жилья на вторичном рынке остаётся популярным для многих семей и одиночек, стремящихся обзавестись собственным уголком. Однако этот процесс может быть омрачён рядом проблем и трудностей, таких как высокие процентные ставки, сложности с подбором оптимальных условий ипотеки, а также из-за требований к документации и начальному взносу. Сбербанк предлагает ипотечные программы на покупку вторичного жилья, которые разработаны так, чтобы минимизировать эти трудности и сделать процесс приобретения жилья более доступным и менее стрессовым.

Ипотечные условия на покупку вторичного жилья в 2024

Ипотечные кредиты на вторичное жилье в России предлагаются под следующие условия. Процент ипотеки на вторичное жилье в сбербанке начинается от 16,7% годовых, что делает ипотеку значимым финансовым обязательством. Кредит выдается в рублях, что защищает заёмщиков от валютных рисков.

Минимально возможная сумма для займа составляет 300 тысяч рублей, в то время как максимальная может достигать 100 миллионов рублей. Однако верхняя граница не должна превышать 89,9% от стоимости залогового жилья или имущества, что налагает определенные ограничения на выбор недвижимости.

Срок погашения ипотеки на вторичное жилье в Сбере может быть установлен до 30 лет, что предоставляет заёмщикам гибкость в планировании их финансов. Первоначальный взнос начинается от 10,1% от стоимости жилья, причём есть возможность использования материнского капитала, что может существенно уменьшить начальные затраты.

Что касается обеспечения кредита, то оно осуществляется за счёт залога приобретаемого или другого жилого помещения. Также обязательно страхование залоговой недвижимости, а страхование жизни и здоровья заёмщика остаётся на усмотрение клиента. Это добавляет дополнительную степень защиты, как для кредитующей организации, так и для самого заёмщика.

Требования к участникам кредитования

При рассмотрении заявок на кредитные продукты банки устанавливают конкретные критерии для потенциальных заёмщиков и их созаёмщиков:

1. Возрастные рамки: заёмщик должен быть старше 18 лет на момент получения кредита и не старше 75 лет на момент его полного погашения.

2. Трудовой стаж: потребуется подтвердить не менее трёх месяцев работы на последнем месте.

3. Гражданство: обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.

4. Созаёмщики: возможно привлечение до трёх физических лиц в качестве созаёмщиков, при этом их доход будет учитываться при оценке кредитоспособности. К требованиям для созаёмщиков применяются те же критерии, что и для основного заёмщика.

Дополнительно стоит отметить, что супруг или супруга основного заёмщика автоматически становятся созаёмщиками, независимо от их платёжеспособности и возраста, за исключением случаев наличия брачного договора, нотариального согласия на кредитование, или если супруг не имеет гражданства РФ.

Варианты недвижимости для покупки 

В рамках определённой программы доступны различные варианты для покупки недвижимости. К покупке доступны:

• Квартиры

• Отдельные комнаты

• Апартаменты

• Таунхаусы

• Жилые дома или их части.

Дополнительно программа позволяет приобретать недвижимость, которая находится в залоге у СберБанка или других банков. Это могут быть, как квартиры на вторичном рынке, так и дома с земельными участками или таунхаусы. Важно отметить, что продавцом должно быть физическое лицо.

Поэтапное оформление ипотеки в Сбербанке

Чтобы успешно оформить Сбербанк ипотеку на вторичное жилье 2024 , следуйте этим шагам:

1. Определение суммы кредита: используйте ипотечный калькулятор Сбербанка для расчета потенциального кредита. Это первый и основной шаг, который поможет понять возможные ежемесячные платежи.

2. Подача заявки: заявку можно подать прямо в отделении банка или онлайн через официальный сайт Сбербанка. Это удобно и экономит время.

3. Выбор жилья в новостройке: если ваш выбор - квартира в новостройке, Сбербанк предлагает ознакомиться с перечнем доступных объектов на их сайте. Выберите тот вариант, который лучше всего соответствует вашим предпочтениям и бюджету.

4. Оформление сделки: сделку можно провести в электронном формате, что также позволяет получить скидку на процентную ставку. Информация о процессе и преимуществах электронной сделки доступна на сайте банка.

5. Предоставление документов: после оформления сделки необходимо предоставить все требуемые документы в банк для завершения процедуры. После этого вы станете владельцем выбранной недвижимости.

Сбербанк предлагает различные способы снижения ставки по ипотеке. Например, получение зарплаты на карту Сбербанка или использование услуги электронной регистрации могут позитивно сказаться на вашей ставке. Подробности доступны на официальном сайте банка. Кроме того, для получения ипотеки часто требуется страхование жилья, без которого банк может отказать в кредите.

Ипотека с государственной поддержкой: особенности и возможности

Государственные программы ипотеки в России постоянно адаптируются и обновляются, что делает их весьма привлекательными для потенциальных заёмщиков. Изменения в программах касаются условий кредитования, сроков действия или объёма финансирования. Например, в период пандемии были введены льготные условия для покупки новостроек, которые затем были продлены, но с изменёнными параметрами. Важно не упустить возможность и воспользоваться предложением, пока оно актуально.

Срок действия текущих программ часто продлевается за счёт их высокой популярности и положительной реакции на рынке. Например, программа семейной ипотеки была продлена до марта 2024 года, и есть все основания ожидать её дальнейшего продления.

В рамках семейной ипотеки предусмотрена возможность рефинансирования уже существующих льготных кредитов. Для заёмщиков это становится способом снижения ежемесячных платежей при изменении кредитных условий.

Семейная ипотека с господдержкой доступна в крупнейших российских банках, включая СберБанк. Кредиторы предлагают разнообразные условия ипотеки, ориентированные на различные нужды семей с детьми.

Ипотека с господдержкой предназначена преимущественно для покупки жилья на первичном рынке. Это могут быть квартиры в строящихся или уже построенных домах, а также частные дома с земельными участками. Для жителей Дальнего Востока предусмотрены особые условия: они могут приобретать жильё и на вторичном рынке, но только в сельской местности.

Условия приобретения недвижимости

Условия для приобретения в Сбербанке вторичного жилья под ипотеку:

1. Тип собственности: необходимо приобретать полноценные жилые помещения, такие как квартиры или комнаты: доли в жилье не рассматриваются.

2. Инфраструктура: вторичное жилье должно быть полностью обеспечено необходимыми коммуникациями: отоплением, электричеством и канализацией.

3. Техническое состояние: особое внимание уделяется состоянию крыши, особенно, если квартира расположена на последних этажах.

В рамках специализированных кредитных программ, например, ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми, финансироваться могут только объекты в новостройках или строящиеся дома, исключая вторичный рынок.

Ипотечное страхование недвижимости через Сбербанк

Ипотечное страхование предлагает не только защиту вашего жилья от неожиданных ситуаций, но и простоту и удобство оформления. Стоимость страхового полиса напрямую зависит от оставшейся суммы задолженности по ипотеке. Оформить страховку можно всего за несколько минут онлайн, после чего полис будет отправлен на вашу электронную почту. Также удобством служит автоматическая отправка копии полиса в ваш банк.

С полисом ипотечного страхования недвижимость защищена от наиболее частых рисков. Закон и условия кредитного договора требуют, чтобы недвижимость была застрахована, что подтверждает важность данной меры. Стоимость страховки определяется, исходя из суммы долга и типа объекта недвижимости.

Основные страховые покрытия включают конструктивные элементы вашего жилья, такие как несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна и входные двери. Для домов и гаражей дополнительно страхуются фундамент и крыша. В рамках комплексного страхования можно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование, а также гражданскую ответственность для компенсации ущерба соседям.

Полис защищает от различных рисков, включая пожар, удар молнии, взрыв газа, падение летающих объектов, наезд транспортных средств, стихийные бедствия, взрыв устройств, повреждение водой и противоправные действия третьих лиц. Даже неожиданные ситуации: падение деревьев или опор линий электропередач, покрываются полисом.

Страховой полис выдается на срок до 12 месяцев, после чего его можно продлить. Это обеспечивает непрерывную защиту вашего имущества на протяжении всего периода ипотечного кредитования.

Оценка недвижимости при ипотечном кредитовании в Сбербанке

При получении ипотеки в Сбербанке требуется оценка стоимости недвижимости. Этот документ, подготовленный независимым оценщиком согласно Федеральному закону, фиксирует рыночную стоимость объекта. Пример отчёта и его структуру можно скачать для ознакомления с типовым содержанием.

В большинстве случаев при покупке уже готовой квартиры или коммерческой недвижимости в Сбербанке отчет об оценке не требуется, что существенно сокращает расходы и ускоряет процесс сделки. Это правило распространяется на всю территорию России, за исключением нескольких регионов, где требуется индивидуальный подход к оценке стоимости.

Несмотря на общие послабления, существуют ситуации, когда отчет остаётся обязательным. К ним относятся покупка недвижимости с деревянными стенами, отсутствие данных о доме в базах или невозможность автоматической проверки стоимости объекта. Также оценка требуется при покупке квартиры в новостройке после её сдачи в эксплуатацию или при рефинансировании ипотеки другого банка.

В зависимости от типа рынка (вторичный или первичный) потребуются различные документы: для вторичного рынка — технический паспорт, экспликация и выписка из ЕГРН, для новостроек — договор долевого участия и акт приема-передачи.

Оценку можно заказать через личный кабинет на платформе Домклик, где предусмотрена возможность выбора оценщика и управления всем процессом онлайн. В зависимости от предпочтений оценку можно заказать самостоятельно или через менеджера Сбербанка.

Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и сложности объекта недвижимости. Средний срок подготовки отчета — 3 дня, но существует опция экспресс-оценки, которая позволяет получить результат за 1 рабочий день без личного осмотра объекта.

Эксперты финансовой компании "Третий Рим" предлагают профессиональную поддержку в оформлении ипотеки в Сбербанке, обеспечивая клиентам комплексное сопровождение на всех этапах получения кредита. Сотрудничество с одним из крупнейших банков страны позволяет "Третьему Риму" предоставлять актуальную информацию о наиболее выгодных условиях ипотечного кредитования, а также помогать в подготовке необходимых документов. 

Программы Сбера 2024

Вместе мы решим как выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!