Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Финансирование бизнеса: кредит, кредитная линия и другие возможности

Финансирование бизнеса: кредит, кредитная линия и другие возможности

Собственный бизнес это не только и не столько постоянный доход, сколько постоянный баланс между текущими поступлениями и необходимыми тратами. Грамотный финансовый менеджмент позволяет в короткие сроки приумножить вложенное и вывести своё предприятие на новый уровень развития. Но что делать, если объем необходимых трат в разы превышает доход? Стабилизировать экономическую ситуацию в компании или закрыть форс-мажорную ситуацию можно с помощью источников финансирования бизнеса.

Рассмотрим подробнее, что это такое и как ими пользоваться без риска загнать собственное дело в долговую яму.

Виды финансирования бизнеса

Упрощая экономическую терминологию, финансирование бизнеса можно представить как общую массу средств, поступающих на счета компании для покрытия текущих нужд или развития.

Условно, формы финансирования бизнеса можно разделить на два типа: внешнее и внутреннее. Выбор оптимального варианта напрямую зависит от задачи, решаемой с помощью дополнительного капитала, и наличия у предпринимателя амортизационного фонда.

Внутреннее финансирование бизнеса

Внутренние источники финансирования бизнеса подразумевают все собственные средства предпринимателя. Речь идёт как о прямой прибыли, уставном капитале юридического лица, так и о личном бюджете бизнесмена, амортизационном фонде, «зарплатной» подушке безопасности. Кроме того, к внутренним источникам финансирования можно отнести автомобили, помещения или спецсредства, которые можно реализовать без ущерба для бизнеса.

В зависимости от ситуации, требующей финансирования, имеющегося бюджета может хватить как на перекрытие кассовых разрывов, так и на инвестиции.

С одной стороны, привлечение собственных средств - наиболее выгодный вариант. Во-первых, предприниматель экономит время на разработку бизнес-плана, который необходимо предоставить кредитным организациям или инвесторам для получения финансирования. Во-вторых, в случае неудачных инвестиций или запуска нерентабельного проекта бизнес уходит в ноль, но не минус. При использовании собственных источников предприниматель не должен возвращать вложенные средства с процентами.

Но есть и свои минусы. Используя в качестве источников финансирования средства из амортизационного или резервного фонда истощает бюджет. В случае отсутствия прибыли от вложений, предприниматель оказывается в уязвимом положении перед форс-мажорными ситуациями. Кроме того, истощение бизнес-кубышки может ускорить развитие только одного направления, попутно тормозя все остальные аспекты развития.

Кроме того, финансирование через внутренние источники могут позволить себе только вставшие на ноги предприниматели, ведь для изъятия средств из оборота должен быть, как минимум, стабильный оборот. Этим не могут похвастаться новички рынка малого и среднего предпринимательства.

Не злоупотреблять внутренним финансированием аналитики советуют и тем, чей бизнес напрямую зависит от сезона.

Внешнее финансирование бизнеса

Внешние источники финансирования бизнеса - массив денежных средств, пришедших извне. Речь может идти об инвесторах, кредитном лимите или субсидировании со стороны государства.

Финансирование бизнеса кредитом - наиболее популярный у бизнесменов способ пополнения оборотных средств, запуска новых мощностей или инвестирования.

Большинство российских банков предлагает представителям малого и среднего бизнеса открыть кредитную линию на юридическое лицо. Данная опция представляет собой не классический единоразовый заем, а своеобразную кредитную карту для бизнеса.

Технология работы кредита как источника финансирования бизнеса проста: анализируя потенциальную доходность предприятия, банк открывает кредитную линию, выставляя максимально доступный, исходя из оценки, бюджет. Использовать сумму можно как единоразово, так и пролонгировано. Проценты рассчитываются исходя из размера использованных средств, а не из общей суммы выделенного лимита.

Рассмотрим пример финансирования бизнеса:

Владелец кофейни решил открыть цех по производству обедов на заказ. Предприниматель имеет в банке открытый лимит на 2 млн рублей, но требуется ему только 800 тысяч. Соответственно, он опустошает кредитный лимит только на 800 тысяч рублей, а оставшиеся 1 млн 200 тысяч рублей ждут своего часа на банковском счёте. Процент начисляется только на выведенную сумму. График платежей формируется в соответствии с тарифным планом. Как правило, долг погашается ежемесячно и равными частями.

В зависимости от результатов оценки доходности бизнеса и его жизнеспособности в долгосрочной перспективе, банк предлагает как возобновляемую, так и невозобновляемую линию. Принцип работы возобновляемой линии идентичен кредитке физического лица.

Кредит как источник финансирования бизнеса доступен не всем. Как правило, банк оценивает не только рентабельность бизнеса, но и личность его владельца.

Кроме того, большинство финансовых организаций требуют от предпринимателя наличие обеспечительной меры. Речь может идти как о поручителях, так и о залоге.

Государственное финансирование

Не стоит списывать со счетов помощь, предлагаемую бизнесу государством. Полный перечень мер поддержки предприниматели могут узнать в региональных отделениях центра «Мой бизнес».

Среди федеральных способов финансирования бизнеса присутствуют:

  • Субсидии. Данные меры поддержки распространяются на определённые категории предпринимателей. Так, в 2024 году продолжают работать программы для представителей агропромышленного комплекса, первопроходцев сельского туризма, гостиничного бизнеса. Получить дотацию от государства можно и для открытия малого бизнеса. Как правило, программа оформляется через региональные Центры занятости населения;
  • Гранты. Гранты также выдаются не веерно, а по направлениям бизнеса. Каждый регион старается инициировать собственные программы, гарантирующие прирост влияния на внутреннем и внешнем рынках. Но есть и федеральные проекты. Например, грантовая поддержка учёных от Фонда содействия инновациям. Подать заявки могут предприниматели, реализовывающие проекты молодых учёных.

 Государство поддерживает предпринимателей безвозмездно. Полученные субсидии или гранты не требуется возвращать. Но их оформление занимает много времени и сил. Об их использовании следует задуматься задолго до реализации инициативы.

Выбирая форму финансирования бизнеса стоит скептически проанализировать цель и текущие обороты бизнеса. Это позволит избежать критических ошибок, чреватых банкротством предприятия. 

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Читайте также