Что такое оборотный кредит для бизнеса Как получить займ на пополнение оборотных средств ИП и ООО. Преимущества и недостатки ОК.
Оборотный кредит – займ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на пополнение средств производства и другие текущие расходы. Размер суммы, которую одобрит банк, зависит от оборота компании.
Виды оборотных кредитов
Существует три основных вида оборотных кредитов – обычная единовременная ссуда и кредитные линии, простая и возобновляемая.
Единовременный кредит
В единовременном кредите бизнес-клиент сразу получает всю сумму на пополнение оборотного капитала, использует её и затем возвращает долг частями с процентами в соответствии с графиком платежей. Ставка начисляется на всю сумму кредита.
Невозобновляемая линия
Простая кредитная линия на пополнение оборотных средств позволяет в рамках одного договора получать деньги в несколько траншей. Ставка рассчитывается на сумму транша. Использовать можно ту сумму, которая осталась после предыдущих траншей.
Возобновляемая линия
В револьверной, или возобновляемой линии (ВКЛ) средства тоже поступают траншами. Но кредитный лимит обновляется после частичного или полного погашения предыдущего долга. Например, банк одобрил кредит на 500 тысяч, вы использовали 300 и вернули 150. Ваш лимит – 350 тысяч, их снова можно брать и использовать, пока действует договор.
Особенности кредитования
Целью оборотного кредита могут быть:
-
закупка инструментов и материалов;
-
оплата услуг и товаров для бизнеса, в том числе маркетинговых мероприятий;
-
выплата зарплаты;
-
Уплата налогов, сборов, займов в сторонних банках.
Срок действия оборотного кредита – от 3 месяцев до 3 лет.
Сумма займа зависит от оборотного капитала компании, но не может превышать 500 миллионов.
Процентная ставка от 12%, дополнительно всегда есть комиссия от 0,5%.
Клиент должен соответствовать стандартным критериям: возраст от 18 до 70 лет, гражданство или резидентство РФ, ведение бизнеса не менее 6 месяцев. Лучшие условия получают ИП и ООО, подтверждающие отсутствие убытков и банкротства.
Необходимые документы:
-
паспорт ИП или учредителя (для юрлица);
-
СНИЛС;
-
ИНН;
-
выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
-
финансовые документы.
Если есть поручитель, к нему предъявляются такие же требования, как к основному заёмщику.
Когда подходит оборотный кредит
ОК подходит для решения краткосрочных задач: закупка товаров для сезонной реализации (ели перед Новым годом, цветы перед 8 марта и т.д.), материалов для краткосрочного заказа, найма дополнительного персонала и т.д. Поскольку кредит является нецелевым, отчитываться о тратах на бизнес-цели не нужно.
Когда невыгодно брать оборотный кредит
Невыгодно вкладывать деньги с ОК в долгосрочные проекты: строительство цехов, покупку дорогой техники. Для этих целей рекомендуются целевые кредиты.
Рефинансирование других кредитов средствами ОК возможно, но невыгодно. Процентная ставка, скорее всего, будет выше.
Большим риском станет такой займ, если у вас нет чёткого бизнес-плана. Если вы не учитываете сезонность спроса, потребительские возможности и другие факторы, возможно, вы не сможете вернуть долг.
Преимущества и недостатки оборотного кредитования
Оформление в большинстве банков упрощено. Требуется минимум документов и очень редко – обеспечение.
ОК – нецелевой займ. Отчитываться о расходовании не нужно.
График платежей согласовывается индивидуально.
Можно ускорить темпы развития бизнеса, нарастить производство. Для этого не придётся выводить имеющиеся оборотные средства.
Главный минус – высокая процентная ставка и комиссии по платежам.
Банки, предоставляющие ссуды для предприятий
Какой именно банк подходит вам, зависит от состояния предприятия. В 2024 году условия у крупнейших финансовых организаций такие условия.
Сбер
Сумма займа без залога – от 100 тысяч до 5 миллионов. Точная цифра зависит от оборота компании. Срок действия договора – от 1 до 36 месяцев с отсрочкой первого платежа до 3 месяцев. Процентная ставка до 17% годовых, решение принимается за 3 дня.
Тинькофф
Сумма ОК до 10 миллионов, а для крупных компаний с доходом от 120 миллионов – до 300 млн. Срок кредитования – до 6 месяцев. Ставка рассчитывается индивидуально, решение принимается по онлайн-заявке.
Альфа
«Алфа-Банк» выдаёт займы на суммы от 300 тысяч до 6 миллионов. С 2022 года действует льготная ставка по ОК: для малого бизнеса – до 15%, для среднего – до 13,5% годовых. Максимальный срок договора – 12 месяцев. Решение принимается в день подачи заявки.
Газпром
«Газпромбанк» предлагает займы от 5 миллионов на срок до 3 лет. К заёмщикам предъявляются достаточно высокие требования: только юрлица, срок ведения деятельности не менее 2 лет, отсутствие негативной кредитной истории.
Совком
«Совкомбанк» выдаёт от 10 тысяч до 10 миллионов. Максимальный срок договора 5 лет. Банк работает с заёмщиками по всей территории страны, за исключением недавно приобретённых регионов.
