Сейчас многие компании сталкиваются с необходимостью оптимизации финансовых обязательств. Рефинансирование кредитов других банков в банке «ВТБ» предоставляет юридическим лицам уникальную возможность не только снизить давление текущих кредитных обязательств, но и получить более выгодные условия для дальнейшего развития бизнеса. ВТБ поддерживает предпринимателей, предлагая гибкие решения и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Условия рефинансирования в банке ВТБ
Рефинансирование – это когда вы берете новый кредит, чтобы закрыть старые. Рокировка помогает уменьшить применяемую процентную ставку, изменить сроки платежа или собрать все долги в один для удобства.
Кому подходит ВТБ для рефинансирования кредитов? Если у вас есть кредиты в других банках и вы хотите улучшить условия по ним, рефинансирование в ВТБ – отличный вариант.
Основные условия:
-
Сумма кредита: до 500 миллионов рублей.
-
Срок кредита: до 144 месяцев (12 лет).
-
Возможность отсрочки платежа: можно отложить платеж по основному долгу.
Для чего можно использовать? Главная цель – это рефинансирование текущих кредитов в других банках. Это помогает упростить управление финансами и, возможно, снизить платежи.
ВТБ готов рассмотреть индивидуальные условия для каждого клиента. Это значит, что банк может предложить специальные условия, исходя из вашей ситуации, кредитной истории и потребностей.
Варианты рефинансирования в ВТБ
ВТБ Банк предлагает три продукта рефинансирования кредитов юридических лиц.
Разовый кредит
Это — традиционный вариант кредита с фиксированным графиком платежей. Клиент получает заранее оговоренную сумму денег, которую необходимо вернуть в течение определенного срока, включая проценты. Этот тип подходит для тех, кто ищет простоту и предсказуемость в возврате кредита.
Возобновляемая кредитная линия
Предоставляет возможность неоднократно пользоваться кредитными средствами в пределах установленного лимита. После погашения одного транша средства снова становятся доступными к использованию. Это удобно для бизнеса, нуждающегося в гибком финансировании для покрытия текущих расходов или инвестиций.
Невозобновляемая кредитная линия
Позволяет клиенту использовать кредит один раз в рамках одобренного лимита. Кредит выдается частями (траншами), каждый из которых погашается отдельно в соответствии с установленным графиком. Этот вариант подойдет компаниям, планирующим однократные крупные траты.
Этапы оформления
Процесс оформления рефинансирования кредитных обязательств в ВТБ:
-
Подача заявки. Заполнение обращения на рефинансирование доступно онлайн, что позволяет сэкономить время и не посещать отделение банка.
-
Консультация. После подачи заявки специалисты банка свяжутся для обсуждения деталей, подбора наиболее подходящего варианта рефинансирования и уточнения списка необходимых документов.
-
Подготовка и предоставление документов. Встреча в отделении банка для окончательного оформления документов и подписания договора.
ВТБ предлагает простую и удобную систему подачи заявки на рефинансирование через интернет. Оставьте свой номер телефона на сайте банка, и вам перезвонят для консультации и дальнейших инструкций.
На каждом из этапов специалисты финансовой компании “Третий Рим” готовы оказать помощь.
Документы для рефинансирования в ВТБ 2024
При оформлении рефинансирования в банке ВТБ потребуется предоставить ряд документов. Вот список бумаг, которые обычно требуются:
1. Анкета заемщика. Это — ваше первое знакомство с банком, где вы предоставляете основную информацию о себе и своем бизнесе.
2. Учредительные и регистрационные документы. Сюда входят документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и его юридический статус. Это может быть свидетельство о регистрации, устав компании и прочее.
3. Паспорта владельцев бизнеса. Банку необходимы копии паспортов тех, кто владеет бизнесом или имеет в нем значительную долю.
4. Официальная отчетность. Это — финансовые документы, показывающие экономическое состояние бизнеса. Сюда включены: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за определенный период.
5. Документы, подтверждающие управленческую выручку. Эти бумаги демонстрируют текущий доход и помогают банку оценить вашу способность погашать новый кредит.
6. Договорные отношения с контрагентами. Банку важно видеть, что у вашего бизнеса есть надежные поставщики и покупатели. Поэтому потребуются копии договоров с основными контрагентами.
7. Документы на основные средства. Если ваш бизнес планирует использовать в качестве залога имущество, необходимы документы, подтверждающие право собственности на него.
В зависимости от специфики бизнеса и требований банка, может потребоваться предоставление дополнительных документов.
Важно помнить: перед подачей пакета бумаг рекомендуется связаться с банком для уточнения полного списка форматов их предоставления. Это поможет избежать задержек и ускорить процесс оформления рефинансирования. ВТБ всегда готов идти навстречу своим клиентам и предоставить подробную консультацию по любым вопросам.
Страхование залога
При рефинансировании важно не только предоставить залог, но и правильно его застраховать. ВТБ требует обязательное страхование залоговой недвижимости (кроме земельных участков) и товаров в обороте. Страхование должно проводиться в компаниях, которые соответствуют требованиям банка. Это значит, что страховая компания должна быть надежной и иметь хорошую репутацию.
Оценка залога
Чтобы убедиться в достоверной стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога, ВТБ рекомендует обратиться к оценочным организациям или частнопрактикующим оценщикам, с которыми банк работает на постоянной основе. Эти организации знакомы с требованиями банка и способны предоставить точную и объективную оценку вашего имущества.
Если вы предпочитаете работать с другой оценочной организацией, которая не входит в перечень партнеров ВТБ, но при этом пользуется доверием и устойчиво работает на рынке вашего региона, банк готов рассмотреть такую возможность. Главное, чтобы выбранная вами организация соответствовала высоким стандартам и требованиям ВТБ.
Перечень рекомендованных оценочных организаций
ВТБ предоставляет перечень оценочных организаций, рекомендованных для сотрудничества в рамках кредитования малого и среднего бизнеса. Список можно найти на официальном сайте банка или получить при обращении в отделение.
Правила отбора оценочных организаций
ВТБ придерживается определенных правил отбора оценочных организаций, чтобы гарантировать качество и надежность предоставляемых оценок. Документ, описывающий эти правила, доступен для ознакомления. Он содержит информацию о критериях и требованиях, которым должны соответствовать оценочные организации для сотрудничества с банком.
Дополнительные требования
В рамках одной программы рефинансирования в ВТБ можно объединить до шести кредитов, взятых в других банках. Это позволяет упростить управление финансовыми обязательствами, собрав их в одном месте.
Чтобы кредиты подходили под программу рефинансирования, должны быть соблюдены следующие условия:
-
До окончания срока действия кредитных договоров должно оставаться не менее трех месяцев
-
За последние полгода по кредитам не должно быть просрочек платежей
-
На момент обращения за рефинансированием текущая задолженность по кредитам должна быть погашена.
Чтобы рефинансировать задолженность по кредитной карте, необходимо сначала полностью погасить долг. После этого важно обратиться в банк, выпустивший карту, с просьбой о закрытии кредитного продукта и расторжении договора. Это нужно сделать в течение 90 дней с момента получения кредита в ВТБ.
ВТБ предлагает программу рефинансирования также для самозанятых граждан. Это расширяет возможности для предпринимателей улучшить условия своих текущих кредитных обязательств.
Для оформления рефинансирования в ВТБ достаточно указать, какой именно кредит и в каком банке вы планируете рефинансировать. Вам не потребуется предоставлять дополнительные документы по этому кредиту. Банк самостоятельно проведет все необходимые процедуры для закрытия вашего текущего кредитного обязательства и перевода его в ВТБ.
