Рефинансирование представляет собой процесс, когда вы берете новый кредит, чтобы закрыть старый. Это делается для того, чтобы улучшить условия по кредиту, например, получить меньшую процентную ставку. И не только компании, но и предприниматели могут таким образом перекредитоваться, если у них уже есть кредиты в других банках.
Можно рефинансировать разные типы кредитов, включая бизнес-кредиты и овердрафты. Обычно банки позволяют это делать не более двух раз для одного кредита.
Почему рефинансирование может быть выгодно
Когда стоит обращаться за рефинансированием:
-
Объединение кредитов. Если у вас несколько кредитов, можно объединить их в один. Это упрощает контроль и погашение долга
-
Уменьшение платежей. Увеличив срок кредита, вы можете снизить ежемесячный платеж
-
Снижение ставки. Если новая процентная ставка ниже старой хотя бы на 2%, это считается выгодным
-
Смена банка. Можно выбрать кредитора с лучшими условиями
-
Освобождение залога. Иногда рефинансирование позволяет освободить имущество из-под залога или взять новый кредит без поручителей.
Если вы взяли кредит на длительный срок и уже выплатили больше половины долга, рефинансирование может не дать большой экономии.
Какие требования для рефинансирования кредита в Альфа-Банке
Если вы хотите перекредитоваться в Альфа-Банке, будьте готовы к тому, что банк тщательно проверит вашу финансовую историю и наличие долгов. Вот основные требования:
-
Хорошая кредитная история. Ваша история должна быть без пятен, без случаев банкротства или задолженностей, в том числе перед государством.
-
Надежность ваших финансов. Банк проверит, насколько хорошо работает бизнес и сможете ли покрыть новые кредитные обязательства. Могут потребоваться документы о доходах, бухгалтерская отчетность, информация о существующих контрактах и лицензиях
-
Ограничения по количеству объединяемых кредитов. Существует предел, сколько действующих кредитов вы можете включить в процесс рефинансирования
-
Подробная информация о текущих кредитах. Придется предоставить все данные о кредитах, которые вы хотите рефинансировать, включая суммы долга и условия договоров
-
Время с момента взятия кредита. Его должно быть достаточно для удовлетворения требований банка
-
Срок до окончания выплат. До полного погашения кредита должно оставаться не менее полугода
-
Наличие или отсутствие просрочек. У вас не должно быть текущих просроченных платежей по кредитам.
Новый кредит в Альфа-Банке выдается исключительно для закрытия имеющихся кредитов. Если сумма нового кредита больше суммы долгов, оставшуюся часть можно использовать на нужды вашего бизнеса.
Шаги по рефинансированию в Альфа-Банке
Чтобы рефинансировать бизнес-кредит через Альфа-Банк, вы можете, как посетить банковское отделение, так и воспользоваться более простым способом — подать заявку онлайн на сайте банка. Вот как это делается:
-
Заказать обратный звонок на сайте: сначала перейдите на сайт банка через страницу и запросите звонок от менеджера банка.
-
Обсудить условия: менеджер свяжется с вами, чтобы обсудить условия рефинансирования, включая то, какие документы вам понадобятся.
-
Подготовка и отправка документов: соберите необходимые бумаги и отправьте их в банк для проверки.
-
Ожидание решения: после проверки документов банк примет решение по заявке.
-
Перечисление средств: если решение будет положительным, деньги будут переведены на ваш расчетный счет. Затем они автоматически пойдут на закрытие текущих долгов.
-
Подтверждение погашения: после этого вам нужно будет предоставить в Альфа-Банк документы, подтверждающие, что долги погашены.
Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка, вам нужно будет сначала открыть расчетный счет в этом банке. Также потребуется подключиться к интернет-банкингу, чтобы иметь возможность управлять финансами онлайн.
Процентные ставки по рефинансированию в Альфа-Банке
Когда вы решаете рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке, важно знать, под какой процент это можно сделать. Вот ключевые детали:
-
Процентная ставка. Банк предлагает ставки по рефинансированию в диапазоне от 17% до 34,99% годовых. Это значит, что в зависимости от вашего финансового положения, истории и условий кредита, ставка может варьироваться в этом пределе
-
Полная стоимость кредита (ПСК). ПСК включает в себя все платежи по кредиту, включая проценты и любые дополнительные комиссии. Для рефинансирования в Альфа-Банке ПСК колеблется от 17,000% до 34,995% годовых. Это позволяет вам оценить общую стоимость кредита с учетом всех расходов
-
Страхование. Банк предлагает страхование как дополнительную опцию. Вы можете выбрать, страховать кредит или нет, исходя из собственных предпочтений и потребностей.
Если вы опаздываете с платежом, банк начисляет пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Это важно учитывать при планировании финансов, чтобы избежать дополнительных расходов.
Причины отказа
Альфа-Банк имеет право не раскрывать конкретные причины отказа в рефинансировании. Чаще всего оон связан с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем дохода или высокой степенью существующей задолженности. Банк оценивает каждую заявку индивидуально, учитывая множество факторов, включая финансовую стабильность заемщика, его платежеспособность и общую надежность.
Как брокер поможет в рефинансировании
Обращение к брокеру за помощью в рефинансировании кредита может стать ключевым шагом к более выгодным условиям кредитования. Вот несколько способов, как профессиональный брокер может оказать вам поддержку:
-
Экспертный подбор предложений. Брокер проанализирует вашу текущую финансовую ситуацию и подберет банки с наиболее подходящими условиями рефинансирования. Это поможет избежать затрат времени на поиск и сравнение множества предложений самостоятельно.
-
Лучшие условия кредитования. Благодаря опыту и знанию рынка, брокеры часто могут договориться о более выгодных условиях кредитования, чем если бы вы обращались в банк напрямую.
-
Помощь в подготовке документов. Брокер поможет правильно оформить все необходимые документы для рефинансирования, что повысит шансы на одобрение заявки без лишних задержек.
-
Консультации по всем вопросам. Брокер предоставит профессиональные консультации по всем интересующим вас вопросам.
-
Экономия времени и усилий. Сотрудничество с брокером значительно сократит время, необходимое для поиска и оформления рефинансирования, позволяя сосредоточиться на других важных задачах.
-
Избегание скрытых подводных камней. Опытный брокер знает о всех потенциальных "ловушках" и поможет избежать непредвиденных расходов и сложностей в процессе рефинансирования.
Готовы к выгодному рефинансированию и в поиске наиболее подходящего банка? Финансовая компания "Третий Рим" поможет подготовиться к этому процессу и выбрать оптимальные условия. Обратитесь к профессионалам, которые сделают путь к вашим финансовым целям более простым и понятным.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
